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如果你欠银行债不还,银行会怎么办?
2016-05-26 15:52:01   来源: 腾讯新闻   评论:0 点击:

    5月19日,中国银行招商银行推出了不良贷款证券化产品,宣告时隔8年后不良资产证券化正式重启。其中,招行20.98亿信用卡坏账作价2.33亿元,中行12.33亿企业类坏账作价3.01亿元,打包出售。

那么,不良资产证券化是什么鬼?

通俗点讲:如果你欠银行一屁股债不还,那这些债在银行里就变成了坏账,银行会把这些欠条打包起来,低价卖给其他人,这些人再把欠条卖给下一家...美其名曰:不良资产资产证券化。

有人可能会问,这还不上的贷款欠条,也会有人接手?

其实,不良资产证券化的核心,是定价问题,这个价格是未来现金收入在现在这个时间的一种折现。

在这角度上而言,只要未来还会有现金流入的资产,都可以用来做资产证券化。不良资产当然也不会例外,因为这么多的不良贷款里面,但凡有那么一小部分有机会可以收回来,都可以做成证券化产品,无非只是价格的高低而已。

对于银行来说,不良贷款是按照收不回来了算,被当做了他们的成本,而一旦以资产证券化的形式甩出去了,这一笔帐在他们这里就结束了,收回来的一笔钱相当于多赚到了。所以,不良贷款证券化是商业银行一种市场化、批量化、透明化处理不良贷款的方式。

夏斌:别忽悠老百姓

对此,国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所名誉所长,中国首席经济学家论坛主席夏斌在5月22日泼了点冷水。

他指出,这些不良资产到底回报多少?我认为这个问题应该引起监管部门现在的注意,因为很多不是以不良资产公司、资产管理 公司的名义做,都是各种投资公司。如果信息披露不够,金融机构你们互相买来买去,绝对不能输送给老百姓。现在P2P已经有很多很多教训。严防把风险输送给老百姓,我们不能以经验出发,犯经验主义的错误,给老百姓一个明确的实为固定的预期收益率,忽悠老百姓。同一个金融产品,在不同的历史周期可能是不一样 的,这点在监管部门应该严加关注。

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